每个月你的工资交完五险一金，钱包就瘦了一圈，是不是很心疼！我们交了这么多年的五险一金，在退休后到底能拿多少？你有算过吗？

五险一金占我们工资的多少？

五险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。  

当我们讲身边某人月薪上万，往往讲的是税前收入，当扣完五险一金后，他可能也就剩下七千多。也就是说企业需要负担的金额，约为个人到手金额的两倍。惊叹了吧，是不是也算得有点心惊肉跳。

五险一金交了这么多年， 交的多得的多？

天下没有白吃的午餐，但是咱不也白交钱。随着降低“五险一金”缴费比例的呼声越来越高，各地方政府开始着手调整，但从目前出台的方案来看，均为降低了企业的缴费比例，而个人部分尚未下调。因此工薪族能得到多少实惠，还真要继续观察各地方政策。我们能拿到实惠之前，先来看看大家常说的“五险一金”我们每个月都上缴了多少银子？

按照延迟退休的趋势，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁，这个基本上已经板钉钉上的了，从23岁大学毕业到65岁退休，一般人要工作将近40年，也就是需要缴纳40年的五险一金，熬到65岁之后你能拿多少钱呢？

五险一金并没你想的那样万能。

养老金不代表“交的越多，拿的越多”。

以月薪5000元举例，25岁开始缴纳，交40年，我们就来看看五险一金的成本和回报吧：

养老金

个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元，单位缴纳20%×5000×40年×12=480000元，一共是672000元，这个是需要缴纳的。计算方式：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。基础养老金=（6463+5000）÷2×40×1%=2292.6元。个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数，个人账户养老金=192000÷101=1901元，最后我们每月领的养老金=2292.6+1901=4193.6元。

也就是说在退休之后我们每个月会获得4193.6元养老金，这个数字对于老人养老来说还是有点少，毕竟生活质量越来越高，压力越来越大。如果想要回本的话需要活到79岁，672000÷12÷4193.6=13.35年。否则这笔钱只能白白交给国家了。

养老金算法还透露了哪些信息？

1、缴费年限越长，则计发月数越短，每月能领到的养老金越多；

2、工资越高、涨得越快，则每月能够领到的养老金越多；

但同样的，缴费基数越大，缴费年限越长，总计缴费数越大，则回本年限越长。也就是说，总计缴费数额越大，需要回本的时间越长，你要有足够的信心能够使自己活到回本那一天。

医疗保险

公司缴纳5000×10%×40×12=240000元，个人缴纳（5000×2%+3）×40×12=49440元，医疗保险交满25年，在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了。如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是要上交给国家的。另外，医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。

公积金

总计缴纳5000×（12%个人+12%单位）×40×12=576000元，到退休之后我们是可以拿到57万这笔巨款的，当然我这里不建议大家取出来用于生活，用于租房或者买房比较好，毕竟可享受极低的利率。

工伤保险，生育保险，失业保险

65岁退休之后不会获得任何回报，只能上交给国家，不过用处还是比较大的，这40年来你总会失业的吧。

也就是说我们80后、90后在退休之后需要缴纳100万左右的五险一金，（这里没有算工伤保险，生育保险，失业保险），而我们能得到的是：每月4000左右的养老金、总计5万的医疗保险个人缴存部分、总计57万左右的公积金终身的医疗保险。

五险一金怎么用？

住房公积金怎么用

1、公积金攒着不用不划算。　

想攒着公积金留着买房？那可不划算！因为当年缴纳的公积金只能获得活期存款的利率，而往年缴纳的公积金也不过是三个月定期存款的利率。如果发生了通货膨胀，账户上的公积金立马回缩水。所以公积金还是尽早提取比较好。

2、不买房的话，公积金怎么用？

根据现行的《住房公积金管理条例》规定，目前，住房公积金的主要用途有三种，一种是用于发放个人住房贷款，二是购买国债，三是银行存款。

养老保险金怎么用

养老保险必须要缴满15年，到退休的时候才能终生享受基本养老金。所以想拿养老金的人请务必在自己退休前缴满15年。如果到退休时养老保险缴不满15年，国家会把你自己账户上积累的那每月8%的养老金退给你。而单位为你交的20%的钱就拿不到了。

注意：相关条例规定，“个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金”，实际上，不是缴满15年就能退休，退休年龄才是最重要的一环。以男性职工为例，不到60岁，即使你已经缴了30年的养老金，也暂不能退休。

医疗保险金怎么用

除了A类医保医院和专科医院、中医医院以来，就医时尽量选择自己在参保时选定的定点医疗机构，否则除急诊外，即便你是去医保医院进行是医保范围内的诊疗项目，也得全额自费。另外要注意，医疗保险只包含最近本的医疗权益，整容、减肥、视力矫正、不孕不育等都不属于医保的范畴。

失业保险金怎么用

很多人都知道，在合同期内被辞退，可以享受失业保险。其实，如果你和单位的劳动合同到期了，双方都不想续约，你也可以领取失业金。但是如果你在合同期内主动辞职，即使你缴满了1年也享受不到失业保险。所以小伙伴们，辞职需谨慎啊！

生育保险金怎么用

女职工生完孩子后，要立即将结婚证、独生子女证、病历、孕期检查、手术费等材料交给单位，在医保规定的范围内报销。除此之外，女职工还有剩余保险津贴，包括产假剩余津贴，生育医疗费、营养补助和其他补贴，其中产假津贴为4个月工资。

如果女性没有工作，也没有任何公司缴纳生育保险，但其配偶缴纳了，男方也可以享受生育保险。参保男职工可报销包括门诊产前检查、分娩、流（引）产手术发生的医疗费用。

工伤保险金怎么用

1、工伤鉴定啥时候做？　

《工伤保险条例》规定，用人单位应当自职工发生事故伤害或被诊断、鉴定者为职业病之日起30日内，向人社局提出工伤认定申请。用人单位未按时提出工伤认定申请的，受伤职工或者其直系亲属、工会组织在发生事故伤害或被诊断、鉴定者职业病之日起1年内，可以直接向人社局提出工伤认定申请。因此即使提出工伤认定申请是非常重要的事。

2、上下班途中遇车祸算不算工伤？

根据相关规定，在日常的工作当中，员工无论早退还是迟到，只要是上下班路上，且路线合理，途中受到意外交通事故伤害无责任或负次要责任的都应算工伤。

此外，最高法去年发布的《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》中明确解释，去往父母、子女居住地或是从事属于日常工作生活所需要的活动（如绕道去菜市场买菜等）也属于合理路线的范畴。

联系方式：17707221532陈女士

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来源：大风号

责任编辑：陈玲