四川仪陇惠民村镇银行深耕“三农”业务 _鸿蒙

四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家村镇银行，经过10年的发展，该行探索出了一套符合村镇银行市场定位的经营管理模式，实现了商业可持续。

截至2017年9月末，该行共有11个支行，102名员工，总资产达42.96亿元，实现利润5840万元，各项存款余额36.08亿元，贷款余额23.79亿元，主要客户群体由农户及小微客户构成，占全部贷款98.65%。

客户经理专业化建设

为打造专业化金融队伍，提升专业化金融服务，该行以县域优势产业、目标客户群体、市场定位、未来发展规划作为客户经理专业化基本依据，坚持“有所为有所不为”的行业选择和市场细分原则确立了专业客户经理条线，按客户资源、行业熟悉程度优先的专业化客户经理组组建原则，通过一组一业，深耕“三农”业务。

在确定专业条线上，一是确定了农业产业化金融服务客户经理条线，主要为农业生产及农业产业化经营提供金融服务。目标客户群体包括从事农业生产、加工及仓储的种养大户、家庭农场等新兴农业经济组织，小微企业以及农业产业化企业；

二是确定了农村服务业金融服务客户经理条线，主要为农村居民生产及生活消费提供金融服务。目标客户群体包括从事农业生产资料销告，农产品销售，农村居民生活消费品销售的个体工离户，私营业主，专业合作组织以及小微企业；

三是确定了农村人居环境改造金融服务客户经理条线，主要为新农村建设提供金融服务，目标客户群体包括从事农村人居环境改造，农村基础设施建设的私营业主，小微企业及房屋装修改造或扩建需求的农村居民。

据了解，该行每一个专业化客户经理条线都组织精干力量，根据国家产业政策，结合当地有效金融需求，开发金融产品，设计调查模板，落实风险防控措施，抓好款管理工作，做好贷款回收及贷款后评价工作，通过推进客户经理专业化建设，增强了农村金融服务成效。

开展金融产品创新

在创新金融产品上，该行开办了小额农户贷款、专业农户贷款、家庭农场贷款、公司加农户生产经管贷款、小微企业生产经营贷款等25个种类齐全、方式灵活、特色鲜明的涉农信贷产品。

在当地城镇化建设过程中，失地农民具备申请养老保险的资格，但有的农户一时不能足额缴纳统筹保险金的情况。对此，该行及时开发出“失地农民养老保险保证贷款”信贷产品，无需抵押，由农户所在村核实其参保条件并作推荐担保，批量发放。

针对“三农”客户抵押物缺失的情况，该行还大力推广不动产抵押及动产质押贷款，担保贷款，积极开办仓单，仓储、股权、收费权、应收账款质押贷款。同时，为减轻客户融资成本，该行广泛开展和客户商量自评抵质押物价值，不收评估费、手续费等任何费用。

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